第一步：选择合适的渠道及产品
美国提供寿险产品的保险公司有近千家，美国市场有多家人寿保险公司提供给外国人购买。每家公司针对外国人提供的保单条例各有差异。这些常见的保险公司包括：Symetra，安联(Allianz)，国家人寿，林肯人寿，Voya(2018年12月退出市场)，Global Atlantic (Accordia)，Pacific Life，AIG，Transamerica，Zurich，Manulife等。
只要客户拥有美国的有效的签证，不论是旅游或是出差都可以购买。
美国的保险公司经营模式实行的是产销分离，销售职能授权给独立保险代理公司，由这些公司去帮助推广。在这种情况对于客户而已，选择经验丰富，值得信赖的顾问才能挑选出最合适您的的公司及产品。
第二步：确定方案并做材料准备
根据客户的家庭情况、个人体况、财务安排和个人意愿，结合保险顾问的专业推荐，通过反复的推敲和沟通，即可确定保险方案。
确定保险方案后，下一步就是准备申请保险的材料。
购买美国人寿保险的客户需要符合保险公司的要求，尤其是身体健康方面的要求，只有通过审核后才能获得购买资格。所以客户应趁身体健康，或者没有重大疾病的时候尽早购买人寿保险。
购买美国人寿保险时还需要提交：
护照资料； 近几年内体检报告（或相关病例报告）； 当所购买保额超过保险公司规定值时，可能还需要准备由会计师出具的《财务证明》（收入&资产证明）。
在客户提交申请资料后，我们会按照您的要求为您预约签单的时间、地点，以及体检医生。在得到确认以后，您就可以准备赴美了。
第三步：签单及体检
到达美国后，我们会派专人陪同签约。客户除了签署投保资料外，还需要进行规定的体检。保险公司会提前委托专业且独立的体检公司，他们会派医护人员上门给客户做免费的体检，内容包括验血，验尿和测量血压等。同时，医护人员在体检结束后还会与客户交流并提问一些与投保相关的问题。
保险公司在收到客户的体检报告后，可能还会与投保人联系，进一步确认申请表中所提到的问题，也可能会要求客户递交一些补充资料。保险公司将所有资料综合起来评估承保的风险，再作出是否接受投保的决定，以及确定投保人应付的保费。
提出死亡证明以及死亡理赔申请单即可申办理赔。
若是在非美国属地死亡，也只需要将死亡证明翻译成英文并公证后，连同死亡理赔单一起送回保险公司即可办理赔偿。
保险公司即会支付美金支票给受益人，受益人可以在全世界任何地方存入户头，而此保险理赔完全是免税的理赔。
