我们可以在网上买保险吗？

答案是肯定的。

随着科技的进步，跟网上买卖证券，网上购物一样，网上买保险，是一件平常的事情。

在过去，普通居民只能通过社区，或本地的人寿保险经纪，来申购人寿保险产品。

投保人所能选择的服务人员，和能选择的保险品牌，产品和方案，有非常大的局限性。

一个明显的现象就是，东部城市的居民，旅行或搬家到西部一些城市地区，您会观察发现，两地社区街头常见的保险品牌会很不相同，一些本地社区广告牌上的保险品牌，更是闻所未闻。

随着保险专业资讯在互联网上的流通，聪明的投保人，会主动获取更加全面的保险知识，避免因片面教育带来的利益损害。

网上买保险，也必须通过一名网上的保险经纪来执行。

这时，投保人就会提出疑问，保险经纪是网上的，不在本地，通过网上经纪购买保险，这样可以吗？

事实上，绝大部分人，都在通过网上经纪，购买证券、保险类金融产品。

我用最常见的微牛，和Robinhood购买股票来举例说明这种情况。

Robinhood是总部位于加州的证券经纪公司，全美拥有2.2亿用户。很多美国居民使用的Webull（微牛），总用户数1.1亿，母公司则是位于中国湖南的福米科技。

不管是来自中国湖南的微牛（Webull），还是美国加州的Robinhood，他们都是美国金融产品市场的经纪代理人。

整个美国，上亿人正在通过这两个经纪代理， 在网上购买金融产品。

经过长年累月的市场教育，已经没有人会认为——“这个代理经纪是不是在我家附近”，这算是个问题，它已经默认被忽略掉了。

美国人寿保险，同为金融产品。

随着保险教育在华人世界越来越普及，我们也终将过渡到同样的阶段。

和买股票，买基金一样，您购买的人寿保险，是自己直接持有和操作的金融账户。它由保险公司这家金融机构，直接发行给您。

经过新冠疫情的冲击，主流美国保险公司在近两年，已经全部实现了网络数字化。

类似于网上银行，投保人可以直接在手机或电脑上，登陆自己的网上保险账户，执行从保单账户取钱，存保费，申请理赔，到重新设置受益人，更改理财策略等一系列操作。

技术的进步，实现了投保人和保险公司之间点对点的操作流程，这一方面减少了投保人对传统保险经纪的依赖，另一方面，也大大提高了效率和投保人满意程度。

和选股票代理经纪一样，每一个家庭做出决定的真正原因，通常是因为——服务水平，用户体验，专业程度等因素。

同理，我们申购美国保险的核心是，“保险产品和方案本身对我们是否有益”。

谁能帮助我选购到好的保险产品，告诉我不同产品保险的优缺点，符合我对保险的认知，设计出对我的家庭有利的保险方案，那就是我们要寻找的保险代理经纪。

因此，不管是网上买保险，还是本地买保险，其实就是选保险代理经纪的过程。

有了互联网的帮助，我们的选择面被大大拓宽。

对本地的不满意，就寻找外地的；对本州的不满意，就寻找外州的；对本国的不满意，就寻找外国的。买保险，图的就是安心，舒心；没必要，也不能将就。

因此，纽约州，德州的居民，当然可以寻求居住在加州的专业保险经纪的帮助，反之依然，加州的家庭，也可以寻求德州，纽约州的优秀保险财务顾问的支持。

居住在其他国家或地区的居民，也可以通过互联网，寻求居住在美国的专业美国保险人员的服务。

在理清了这一点后，根据工作经验，我总结一下找保险经纪的要点，可以浓缩为6个字：专业化，聊得来。

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